Crédit immobilier : voici les taux proposés par les banques en janvier

Le marché de l’immobilier n’est pas mécontent d’avoir tourné la page de 2024. Pour se rassurer, les professionnels s’appuient sur une baisse continue des taux d’emprunt. Ainsi, les emprunteurs peuvent espérer actuellement de leur banque des taux « de 3,31 % sur 20 ans (- 2 centièmes) et 3,40 % sur 25 ans (-7 centièmes) », selon le courtier Cafpi. Les emprunteurs aux profils les moins risqués ont même pu bénéficier de conditions de prêts allant jusqu’à 3,13 % sur 25 ans, notamment grâce à la quatrième baisse consécutive des taux directeurs de la Banque centrale européenne. Ce mois de janvier est aussi marqué par « la concurrence entre les banques », précise Cafpi. Pour les meilleurs profils, des taux de 2,80 % sur 10 ans, 3,01 % sur 15 ans, 3,05 % sur 20 ans et 3,15 % sur 25 ans ont pu être négociés.

Des taux en baisse

« Beaucoup de banques ont fait le choix en ce début d’année de continuer à baisser leurs taux pour capter de nouveaux clients dès les premiers mois. D’ailleurs, nous avons reçu les premiers barèmes plus tôt que d’habitude, témoignant d’une stratégie commerciale des banques bien définie et dans la lignée de celle de 2024 : conquérir de nouveaux clients via le crédit immobilier », explique Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer. Chez eux, les taux moyens en janvier sont ainsi en baisse de 0,05 point à 3,10 % sur 15 ans, 3,30 % sur 20 ans et 3,50 % sur 25 ans, avec des taux plus bas négociés à 3 % sur 15 ans, 3,10 % sur 20 ans et 3,2 % sur 25 ans.

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Pour Pretto, en janvier, « les baisses des taux sont notables : -0,18 point sur 15 ans (3,21 %), -0,23 point (3,32 %) sur 20 ans et -0,24 point (3,34 %) sur 25 ans. Les prochains mois voient une stabilisation ou baisse des taux. Les opportunités sont toujours nombreuses pour les acquéreurs dans un marché où les prix ont baissé et où le crédit est plus attractif qu’il y a un an », analyse Pierre Chapon, le co-fondateur du courtier.

À quoi s’attendre fin 2025 ?

Le courtier Cafpi mise, pour sa part, « sauf aléas politiques, sur une poursuite lente de la baisse des taux tout au long de 2025 avec une perspective d’un taux moyen à 2,50 % d’ici la fin de l’année. » Vousfinancer est plus prudent et table sur une stabilisation « aux alentours de 3 %.  Un niveau atteint en janvier pour les meilleurs profils et qui devrait se généraliser prochainement pour un plus large spectre d’emprunteurs », détaille Julie Bachet.

Aujourd’hui, les taux pratiqués sont inférieurs de plus de 1 % à ceux proposés au plus haut en décembre 2023. Or, 1 % d’écart sur un prêt de 200 000 € sur 25 ans représente une économie de 25 000 €. De plus, même si le prêt à taux zéro n’a pour l’instant pas encore été élargi en 2025, de plus en plus de banques accordent aux primo-accédants non éligibles au PTZ des prêts à des taux compris entre 0 et 2 %, à condition que le montant ne dépasse pas 10 % du prêt principal et dans la limite de 30 000 €.

La baisse attendue du taux de rémunération du Livret A le 1^er février prochain devrait également coïncider avec un marché en meilleure santé. En effet, « les ressources du Livret A servent de base aux prêts qui sont faits aux bailleurs sociaux. Plus le taux du livret A est élevé, plus le taux des prêts est élevé », explique Philippe Crevel, le directeur du cercle de l’épargne.